◎ 本刊记者 王琳

    沈阳市水暖管件有限公司陈老板在谈到放宽对中小企业贷款政策时，一脸无奈。他说：他所在的“小五金”利润已从去年的11%左右下降到今年的6%左右，下滑了将近50%。如果利率上调到10.20%，他的企业把所有的盈利拿出来，都不够支付贷款利息。

    这是在8月18日，三部委联合发出“扩大小额担保贷款借款人范围，提高贷款额度”的通知后记者得到的反馈。面对这场被称为“及时雨”的利好政策，中小企业却一脸寒酸。

    新政策究竟能释放出多少能量？“10.20%”能否慰安中小企业？

    央行慰安中小企业？

    为了解决目前中小企业因为融资难而出现经营困境的问题，8月18日，央行、财政部及人力资源和社会保障部联合下发《关于进一步改进小额担保贷款积极推动创业促就业的通知》。《通知》允许小额担保贷款的利率可在央行贷款基准利率的基础上上浮3%，劳动密集型中小企业的小额贷款最高额度由不超过100万元提高到200万元。

    舆论一致认为，这对中小企业是个利好，同时对经办银行也是个利好。

    可是当中小企业扯上这根稻草时，才猛然发现，贷款利率同时上浮3%。

    去年以来，央行加息6次，尽管9月16日下调了1年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，但一年期贷款基准利率仍维持在7.20%，再加上“3%”，中小企业的一年期贷款利率仍达“10.20%”。

    《通知》解释，小额担保贷款利率上浮3%之后，并不会增加借款人的负担。原因是，自2002年开始实施小额担保贷款政策以来，经办金融机构对个人发放的小额担保贷款全部都是用于微利项目的，微利项目的标准目前由各省、自治区、直辖市自主确定。由于对微利项目增加的利息由中央财政全额负担，这次允许银行上浮3%的利率，同样不会让借款人来承担。

    但是，这一利好方案有个重要的前提条件，即借款人所投资的项目，首先是国家金融机构认可的微利项目。中小企业过不了微利项目认定这道门槛，即使面对唾手可得的小额担保贷款，也只能是“望通知兴叹”。对于微利项目的认定，便成为能否得到贷款的一个关键环节。如何判断微利项目，又为处于垄断地位的金融机构增加一项制衡的权力筹码。