深圳房价曾是全国房价的领头羊，现如今，又成了领衔房价持续走跌的模范。

    许多购房者发现他们投资的房子正在大幅缩水，所欠银行的购房贷款，甚至超过了房子的现价，手中的房子已经成为负资产。一些房主无奈选择了“断供”，而银行也在这场“破茧成蝶”的游戏后蜕变成为“富有”的房东。这时，人们不免和美国的次贷危机联系起来：同样是房地产泡沫开始破灭，同样出现的“断供”潮，“深圳次贷”能否成为美国第二？其症候能否波及全国呢？

    银行变房东的经济杠杆

    深圳今年6月份新建商品住宅每平方米均价1．1万元，比去年10月份的高峰下跌36%。新开盘的英郡年华三期楼盘售价只有6888元，跌幅超过了40%，同时6888的新房不仅赠送精装修，赠送全套家电，还有一系列更优惠的待遇。

    今天的深圳，一手房和二手房市场，成交量都大幅缩水，价格无可遏制地逐波下行，至今也没有出现任何反弹的迹象。

    在房地产市场“严寒的冬天”，一些房产投资者不得不选择把房子扔给银行，因为他们再也没有偿还房贷的能力了。于是“断供”这个新鲜的词语，开始充斥各个媒体的版面。

    面对“断供潮”，银行如热锅上的蚂蚁。对“断供”者动之以情晓之以理，并最终搬出律师团“依法治人”。

    从法律上讲，选择“断供”，就属于主动违约，要承担相应的违约责任，银行会冻结其房产，并要求支付违约金。即使这样，仍然要求你归还房贷，财产风险之外还面临着诉讼风险。按照银行的规定，房贷属于“利滚利”性质，这个月还不清，会把因此产生的利息加到下个月，直到你全部还完为止。房贷和违约金加在一起的债务，“断供”者将背负一生。

    银行同时警告“断供”者，他将面临长期的信用问题。放弃归还贷款，在个人信用方面，是一个严重的污点，今后消费和贷款都将会受到种种制约。

    在“房贷+违约金+信用不良”的重压之下，购房者依然前仆后继，成堆“触雷”，毅然“断供”，是购房者“知法犯法”？还是他们头脑发热算不清这笔账？

    房价跌幅超过了40℅，购房者所欠银行的房贷款甚至超过了房子现在能卖出的市场价，房子成为负资产，孰轻孰重大家自然心知肚明。

    银行向房东转化的经济杠杆：

    “房贷+违约金+信用不良”的重量远低于“跌幅超过了40℅”的房价。当初高价买进的房产，如今拦腰折断，购房者无奈只能“割肉”断供，银行则摇身蜕变成了“房东”。