放出去的是银子，

    收回的是一堆钢筋水泥

    深圳房价持续下跌，已经给当地的银行带来了一定的影响。据深圳银行界有关资料显示，到今年5月份深圳中资银行个人住房贷款余额不到2200亿元，不良率为0.67%，虽然还没有出现大面积违约现象，但总体房贷违约率仍持续上升。

    深圳非常有影响力的一位房地产经纪人披露，现在深圳的“断供”现象正在快速蔓延，不少观望者会随时加入“断供潮”。

    7月19日，银监会2008年年中工作会议指出：今年上半年，全国银行业金融机构贷款增加2.7万亿元，增长15.2%。6月末，主要商业银行不良贷款余额11762.8亿元，不良贷款率6.10%。

    房地产市场的枯竭状态，恐怕是银行始料未及的。如果房市继续萎靡，降价曲线仍继续下挫，银行在住房贷款方面的呆账、坏账一定会大幅攀升。加上央行的货币紧缩政策，会使银行处于“风口浪尖”。

    银行的巨额银票贷给了房地产商和购房者，房地产商有房无市，资金链紧张；购房者望楼兴叹，变成了“负翁”，最后把楼房扔给了银行。银行在这次“等价交换”中折了本，当初放出去的是银子，收回来的只能是一堆钢筋混凝土。

    银行搬起石头砸自己的脚

    购房者权衡经济得失，最终毅然选择“断供”。银行变房东，银子变钢筋，看似有些委屈，但实则顺理成章。

    数据显示，商业银行以房地产作为抵押物的贷款占总贷款比重的65%以上。如果以今年6月底我国人民币贷款余额28.6万亿计算，有18万亿以上的贷款处于房价下降的风险威胁之中。而截至今年3月底，个人住房按揭贷款余额为3.13万亿元，房地产开发贷款余额1.8万亿元，分别占整个国内银行体系贷款总额的11%和6.6%左右。银行把大量资金注入了房地产行业。

    银行在为这些房子提供贷款时，购房者付出了极低的首付比例，多数是10%，有的甚至是零首付。按照中国人民银行的规定，业主购房的首付从来就不应低于20%。“利字在中间，制度放两旁”，银行如严格按照规定操作，业主投入的钱就会比现在多出一至两成，他们在“断供”的经济杠杆左边就多个筹码，不会轻易“割肉”，因此，银行也应该为自己的违规放贷承担风险。

    银行放贷沦为“房东”，大多离不开银行自身的趋利，吃的是急功近利的亏。在楼市风光无限的时候，银行也想从中分得一杯羹。进入房地产市场的银票，直接导致我国大中小城市房价非理性上涨，银行成为楼市泡沫的助推者。泡沫一旦破灭，银行跟着倒霉再正常不过了。

    银行放贷放成房东，完全是自己搬石头砸了自己的脚。